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夫妻买什么保险最划算?老人买什么保险最划算_燕郊健康养生网

字号+ 作者:燕郊168新闻网 来源:燕郊168新闻网 2020-06-26 10:58

夫妻买什么保险好?夫妻买什么保险最划算?应该给孩子买什么样的保险?老人买保险哪种好?老人买什么保险最划算?怎样给自己、配偶、孩子、父母配置保险?标签:燕郊生活网_燕郊便民网_燕郊健康养生网_燕郊教育网_燕郊168新闻网

朋友L和老公是双职工,孩子两岁多,爸妈在帮忙看。L的家庭年收入稳定在40万左右,每月还房贷5500元,车贷5900元。最近想给家人配置保险,不知道怎么选择?
怎样给自己、配偶、孩子、父母配置保险?
 
 
家庭买保险的顺序
 
01
 
最近,朋友L问我,该如何给家人配置保险。
 
 
Melanie郭您好:
 
 想向您咨询一些关于保险的问题,目前我的情况如下:我和老公双职工,孩子两岁七个月,爸妈在帮忙看孩子。目前家庭年收入稳定在40万左右,每月房贷7500多点,还有公积金还一部分,实际每月自己还5500房贷,车贷每月5900。最近想给孩子、父母、老公和自己置保险,不知道怎么选择。
 
 
 
朋友L在咨询中,买保险的顺序依次是孩子、父母、配偶和自己。大部分朋友都是这样,孩子是心肝宝贝,买保险优先考虑孩子,再是父母,然后才是自己,这种想法是人之常情,然而却不是理性的选择。
 
因为在一个家庭中,正处于奋斗时期的夫妻双方是家庭经济支柱,只有保障了夫妻双方的健康和稳定的经济收入,孩子的健康快乐才不是空谈。
 
所以给家庭配置保险的正确顺序是:夫妻双方>父母、孩子。
 
 
夫妻买什么保险好?夫妻买什么保险最划算
 
02
1,医疗险(健康险)
 
作为家庭的基础保障,首先需要考虑的是医疗险。目前市面上比较流行的医疗保险险种,年缴费用大都2000元以内,考虑到朋友M处于18-40岁这个年龄段,只需要每年支出不到1000元的保险费,便可以享受到高达百万元的医药费和住院费的理赔。假定夫妻双方都有社保的情况下,这个保障额度可以很好地弥补社保的不足,提供非常必要的医疗保障。
 
如果家庭可以规划出更多的保险预算,还可以考虑配置比较高端的医疗保险,年缴费相比普通的医疗保险费用要高一些,但是可以获得高达800万-1000万的医疗费用赔付,甚至可以使用全球顶尖的国际医疗资源。
 
2,重疾险(收入损失险)
 
在买了医疗险的情况下,同时需要考虑配置重疾险。
 
相对于几百块的医疗险,重疾险一般要数千块甚至上万块。或许有朋友会有疑问,既然几百块的医疗险都可以保大病,还有必要花数千块甚至上万块买重疾险吗?
 
这个涉及到医疗险和重疾险的区别。医疗险是实报实销,也就是说基本可以全部报销满足赔付条件以内的医药费、手术费、器材费和住院费;而重疾险是直接给一大笔钱,这笔钱可以由被保险人自主支配,除了可以用于医疗费用支出,还可以用来交孩子的学费、请专业的看护、还房贷保住房子,甚至康复之后出去旅游都是可以的。
 
3,寿险(债务险)
 
不怕一万,就怕万一,万一夫妻双方突然有一人走了,房贷、车贷等长期债务还需要还呢,怎么办?这个时候,寿险的作用就出来了。买寿险考虑的是责任延续,是对现有经济债务的一种分担,所以可以把寿险定义为“债务险”。寿险可以分为定期寿险和终身寿险,一年几百块即可以承保50-100万的额度。
 
4,意外险
 
意外险因为概率小,所以赔付额度大,一般来说几百元就可以获得高达百万元的赔付。
 
5,年金险
 
如果家庭能有更充裕的预算,那么年金险也是家庭保障中非常重要的一环。这是一款针对长寿的风险,市面上终身年金的给付,很多是按照生存年龄的,因此年金险又被称为“与生命等长的现金流”,生存时间越长,获得的年金给付总额越高。
 
年金险有其独特的投保人豁免作用。若投保人不幸意外身故,或者高度残疾,豁免剩余保费等同已缴。这对于父母为子女规划教育金格外重要。
 
综上所述,夫妻双方的保险配置的优先顺序是:医疗险+重疾险>寿险/意外险>年金险。
 
应该给孩子买什么样的保险?
 
03
 
在大人买了保险的前提下,那么该给宝宝买什么样的保险?这个主要有两个原则:
 
1,保障优先的原则
 
有很多保险公司目前主推的产品属于偏理财类型,实现教育金、固定领取、复利计息等功能,大多保费都是10000元/年以上。这类产品并不适合优先购买,对于孩子来说,保障才是选择保险的直接原因。
 
2,买保险的顺序要有侧重
 
虽然保险产品很多,购买之前一定要搞清楚购买的顺序。对于孩子来说,身体机能发育还不完善,抵御疾病侵蚀的能力比较弱,患病风险比较大,所以保障意外伤害类和保障重大疾病类的保险产品要优先购买。
 
综合所述,对于孩子来说,配置的顺序为:医疗险+意外险>重疾险>教育金类理财险。
 
 
 
 
老人保险怎么买?老人买保险哪种好?老人买什么保险最划算?
 
04
 
最后我来谈一下父母、中老年人的保险怎样买?
 
1,意外险
 
必须买。
 
随着老年人的反应能力下降,出现意外的情况不知比正在奋斗的年轻人高多少倍。给老人买意外险不在于保额有多高,主要在于它里面都含有意外医疗险,磕碰、摔跟头去医院也能报销。
 
2,医疗险
 
必须买。
 
随着老年人身体机能的下降,疾病与意外的风险都要高于普通人群,高发病率如同一颗定时炸弹。一场感冒或是发烧可能就要住院,如果一不小心出现骨折等疾病,更是需要住院卧床,这个时候,医疗险就要充分发挥作用了。如果不幸罹患了癌症,巨额的医疗费费用更是家庭的沉重负担。
 
不过,医疗险不是你想买就能买,它也有年龄限制,这里我还是要建议朋友们,给父母的医疗险要早买。
 
或许有朋友会担心:今年出险明年还能不能续保?这个在购买的时候一定要看细则,注意是“非保证续保”还是“保证续保”。另外,保险公司的实力,是一个非常重要的参考点。
 
3,重疾险
 
看情况买。
 
因为老年人购买重疾险与年轻人是有明显区分的,对于老年人来说,重疾险大多保额都在10万、20万左右,与昂贵的重疾治疗费用相比,保额较低,但是这与老年人的高风险是直接挂钩的。
 
任何一家保险公司都知道风险高,是不会给出高保额的。随着年龄的增加,对于老年人来说,能买的重疾险越来越少。
 
综合所述,给父母买保险的顺序是:意外险+医疗险>重疾险。
 
 
 
 
 
尾声
 
05
 
看完上面这份攻略,朋友L说,她终于知道该怎么给家人配置保险了。
 
不同年龄阶段的人群风险也各有不同,对于保险产品的需求也是不同的。在投保保险时,朋友们也可以将这份攻略作为参考,这样在一定程度上可以让选择更有针对性,因为买错往往比买贵的损失更大。

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